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信融财富构建“云”体系 领航P2P全方位风控

财经 2015-4-1 17:499220admin
    “互联网金融核心管理是如何控制风险。”在近日召开的博鳌论坛上,前中国国际金融有限公司总裁朱云来,针对目前炙手可热的互联网金融行业,阐述了自己的观点。

    朱云来认为,虽然互联网带来金融效率的提升,但金融说到底还是金融,互联网公司低估了借贷风险,如何准确判断用户信用信息、不同信息的甄别会是极大挑战。

信融财富构建“云”体系 领航P2P全方位风控

    与此同时,与会的其他专家也提出:互联网金融公司除了金融借贷风险的防范,其互联网特征在为借贷双方提供便利的同时,其中暗藏的诸多风险点如黑客攻击、网络诈骗、洗钱、信息隐私泄露等等,都直接关系到投融资人的资金安全,需要行业提起高度重视。

    那么,处于风口浪尖的互联网金融平台们,要如何才能应对大浪淘沙的行业现状,做到全方位风控,以此提高投融资人信心和安全感,紧紧抓住自己的客户呢?

    笔者本身作为资深网贷投资人,对此的感触颇为深刻。笔者在投资网贷的两年间,经历了网贷行业的大起大落,研究了解了多家知名平台的风控体系,结果可谓是各有千秋。而一个成立近3年的老牌平台——信融财富,引起了笔者的关注,其严谨复杂的全面风控系统,在业内非常具有代表性,据信融财富的风控团队介绍,他们把这套自己独有的风控系统概括为”云风控“体系,即利用高量级的大数据分析和精准的资质评分,系统性的多重安全护盾,建立风控壁垒,全方位保障投融资人的资金安全。

信融财富构建“云”体系 领航P2P全方位风控

    据悉,信融财富的”云风控”体系主要从四个维度保障客户安全:账户资金、投资及收益、数据信息、个人隐私。

    “账户资金安全”作为客户资金的第一道防线,反而容易被大家忽视。投资人们在考量平台的时候,往往将平台的风险控制定位为狭义的融资项目风控,而忽略了自己的资金在平台的充值提现等流程上的安全保障是否到位。因此,信融财富一直把维护客户账户资金安全放在其全面风控体系的第一层,例如采用与财付通、贝付、连连支付等第三方支付渠道合作,做到资金分离,明确的账户资金变动列表,保证透明度。此外,信融财富还运用认证体系和独有的风控拦截机制,加强资金流出安全保障。

    这项拦截机制是信融财富所独有的,在投资人申请提现时,该系统会自动分析该账户是否存在风险。如果存在充值后未投资并立刻提现等有诈骗嫌疑的高风险操作,平台将会判定该账户行为异常,并采取相应控制措施,如要求账户所有者提供本人手持身份证的影像,待平台核实其真实身份后方可受理提现等。据媒体报道,此机制已为平台成功拦截多笔因电信诈骗导致的异常充值提现操作,为受害者减少了上万元的经济损失,成为网贷行业内的标志性案例。

    在“投资及收益”安全保障方面,平台引入了拥有人行征信接口权限的第三方担保公司和多家资质优良的合作方,对融资方资质和偿还能力进行严格的审查,确保融资方均达到或超过平台的准入标准,为融资项目保驾护航。在此之上,信融财富还启用了最新的“大数据”风控手段——个人信用打分系统,该系统采用授权芝麻信用取得信用评分数据的方式,平台结合融资人资质对数据进行分析,并辅助多种风控流程和手段,最终系统确定该项目安全系数。平台专业风控人员可依据评估结果反馈,确定该客户融资期限及融资额度等关键要素,实现风险控制。

    据统计,截止目前,信融财富共为有需求的个人客户解决了2000多万元的融资需求,总交易6000多笔。这种小额投资理财模式也得到了经济能力有限且没有太多投资理财经验的投资人青睐,真正践行着普惠金融的理念与社会使命。

信融财富构建“云”体系 领航P2P全方位风控

    此外,“数据信息”与“个人隐私”安全也是信融财富平台引以为傲的“云风控”体系中不可或缺的两大版块。信融财富是国内最早引入VeriSign 256位SSL加密数据传输技术认证的投融资理财服务平台,与目前业内常见的“模板”式平台不同,其网站平台全部是由信融财富自主研发的,从根源上大幅降低了安全漏洞的产生几率。通过“云“技术,投资人的投资数据,被妥善存放在专用的高端数据库服务器,定期对数据进行备份,以便在平台发生突发情况时得以及时恢复。

    随着互联网的高速发展,个人隐私信息已浸入网络的各个角落,对于个人隐私的保护已刻不容缓。信融财富除了使用权威的VeriSign SSL 256位数据传输加密保护技术外,还建立了完备的安全体系,全面防范外界的非法攻击和信息窃取。另外,为了维护融资人的合法权益,保障其信息隐私不被泄露,避免来自无关人士的无端骚扰,信融财富对于平台项目材料中涉及融资方敏感信息的部分进行了部分遮挡,以在保障项目信息透明的同时,真正做到对投融资双方客户的权益负责。

    中国投资公司副总经理谢平在本届博鳌论坛上曾说过:“网贷未来是基于大数据基础的。”互联网金融已经改变了传统金融业态所形成的风控架构,从简单的项目可行性合规性分析,发展为以大数据、云技术为工具的新型“云风控”模式。我们有理由相信:未来,“云风控”体系将成为互联网金融业的主流风险防控手段,为互联网金融业创造一片蓝天。
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