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金米理财:轻资产模式的另类理财平台

财经 2015-3-27 10:597940admin
   作为移动理财市场的后起之秀,金米理财凭借“轻资产”模式独树一帜。事实上,在产品同质化严重的今天,金米理财用户规模的飞速发展,也正是得益于这类模式。

    金米理财在实践过程中,选择了一条“轻资产”的模式,和国内优秀的小贷公司合作,由小贷公司提供借款项目,而平台则专注于合作机构的审核,以及用户体验的改善。

    大量的本地化小贷机构对本地商业环境极为熟悉,在风控方面比很多纯粹做线上的平台更加强大,而金米理财需要做的就是严格引入机制,审核小贷机构。金米理财的负责人表示,做好小贷机构的审核工作,就是把好了项目的源头风险。

 (金米理财业务流程图)

    对于产品特点,金米理财的重点在于非标准化理财产品。这个团队的优势在于将不同项目设计成为不同的理财产品,来满足理财人的不同需求。与其他理财平台的流程相反,金米理财会率先设计产品框架,然后去找相应的小贷公司来配合做这款产品。

    据了解,目前金米理财的产品可分为两大类,一类是标准化产品,即目前许多互联网金融平台在做的货币基金;另外一类则是非标准化产品,主要包括小微企业借款项目。值得注意的是,金米理财推荐的理财产品,大部分为小贷机构提供的质押担保项目。在项目选择上,小贷机构涉及业务主要为车辆贷款这类流通性更强的资产。借款客户通常会将贷款车辆质押在小贷公司,而小贷公司也会直接为此借款项目提供担保。

    以车辆质押项目为例。金米理财会首先接触几家小贷公司,通过平台自有的一套考核体系,对小贷公司的业务模式、风控机制、财务状况、信息披露情况等方面进行多维度审核。经过严格筛选,金米理财选择与优秀的小贷公司达成初步合作意向。对于合作内容,双方只合作有质押的车贷业务,而不包括对方的其他业务。小贷机构再对借款方企业及个人征信、个人资产、企业财务状况等进行全面调查,并对车辆进行评估。小贷机构将他们审核合格的借款项目推荐给金米理财,并承担全部风险;同时,金米理财也会对项目进行尽职调查。经过层层审核,金米理财会将最终合格的项目设计成为一款合适的理财产品对外公布。
 


(金米理财:多重保障,为理财护航)

    值得注意的是,在业务拓展方面,金米理财非常注重小额分散原则,这种业务模式能够最大程度的降低小贷机构的系统风险。本息担保只是承担风险的一个环节,金米理财还通过收取保证金的方式分散风险。与很多理财平台不同,金米理财平台本身不存在逾期,他们将项目的风险转移给小贷机构,因此,这也要求小贷机构的坏账率基本控制在1-2%的合理水平。

    金米理财的项目负责人坦言,虽然“轻资产”模式带来了互联网金融的创新,专业化的分工推动了平台的快速前行,但是平台与小贷公司的合作尚处于一个早期阶段,随着平台规模的不断扩大,金米理财需要进一步优化合作方式,并发掘出更多的战略合作。 


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