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小猪理财的自融自保迷局

财经 2017-8-16 17:47760环球资讯网

在我们的读者群和微信后台,小猪理财最近经常被提及。12%以上的收益率(新手标达到了14%)、国资背景、0%的坏账率,对许多投资者都有着极大的吸引力。虽然目前小猪理财的交易总额距离100亿的门槛还有一定距离,但小猪理财已在刚刚过去的7月进入了网贷之家P2P的百强榜,名列67。

一时间,小猪理财也是春风得意,让我不由自主地想起了徐峥曾经演过的那个电视剧《春光灿烂猪八戒》。就像共享单车把颜色都用光了一样,创业公司也差不多把我们平时还算熟悉的动物都找了个遍。

初看之下,小猪理财的确不错,国资背景没有问题,同时深耕建筑行业,业务模式哦很清晰;但是经过长时间的抽丝剥茧,深扒P2P(p2p818)还是从蛛丝马迹中找到小猪理财的问题所在:小猪理财涉嫌自融自保。

借款企业、担保企业关系密切

小猪理财的投资项目主要分为三类:精英投标贷、建工投标贷和建工担保贷。其中尤其以精英投标贷为多数。

(来自小猪理财官网)

精英投标贷的模式不同于我们以往看到的个人贷和企业贷,精英投标贷的借款人是自然人,借款用途则是「短期资金周转,用于招投标保证金」。安全保障有两重,第一重是某建工企业,第二重则是小猪理财的固定合作担保机构:云南尊祥融资担保有限公司(以下简称尊祥担保)。尊祥担保与小猪理财的合作涉及到无证跨省担保等一系列,但本文重点并不在此,以后有机会我将单独文章说说这个尊祥担保,问题不小。

(某借款项目详情)

第一重的担保公司会因项目不同而发生变化。很显然,相应项目的借款人极有可能就是该担保公司的员工,甚至是高级管理人员,毕竟借款最终还是用在了公司身上。

如果有人说借款人和担保公司之间没有关系,八阿哥我反正是不会相信的。担保可不是小事,试问有哪家公司会为一个毫无瓜葛的人进行担保?试问哪个个人会为没有联系的企业借款?

所以说到底,小猪理财平台上的借款主体其实还是企业,然后被操作成了个人借款。至于个中缘由,我就不详细说了,反正不是什么好事。

写到这里,就不能提及小猪理财最近受到的批评。今年7月5日,国家互联网金融安全技术专家委员会发布《“全国互联网金融阳光计划”第四周资产透明度巡查报告》,报告点名批评了10家互金企业存在资产不透明情况,其中就包括小猪理财。

在我看来,小猪理财在掩盖信息这一块做的非常棒,从平台提供的借款信息基本不可能知道借款人(自然人)的真实身份,担保公司的营业执照也被大面积地涂抹。

不过「你有你的张良计,我有我的过墙梯」,经过长时间的耐心寻找,八阿哥还是一一破解担保公司,其实也就是借款公司的真实身份。

通过小猪理财平台借款的企业分布很广,来自湖南、江西、四川、云南等省份,其中尤以湖南比较密集。

比方说在「精英投标贷JYD201708150046」,担保公司为永州市鼎盛天建设工程有限公司 (以下简称鼎盛天建设),鼎盛天建设同时还在「精英投标贷JYD201708150060」等项目中进行担保。

「精英投标贷JYD201708140097」的担保公司为湖南升恒建设工程有限公司(以下简称升恒建设),升恒建设同时还在「精英投标贷JYD201708140038」、「精英投标贷JYD201708150085」等项目充当担保方。

另外还有湖南万宸建设工程有限公司(以下简称万宸建设)在「精英投标贷JYD201708150013」、「精英投标贷JYD201708150075」、「精英投标贷JYD201708150079」等一系列项目中进行担保。

我在这里需要特别申明的事,以上均为不完全统计,这几家公司在小猪理财平台上重复出现的频率高得吓人,绝对不止我列举的项目。

那么这几家公司之间到底存在什么关系呢?

首先来说升恒建设和万宸建设。这两家公司很巧,注册时间相同,注册资本也是一样,而且连人员名单都是一样的。不同的是,升恒建设的总经理和唯一股东是郑伟,而万宸建设的总经理和唯一股东换成了冯城涛。

(升恒建设的主要资料)

(万宸建设的主要资料)

与此同时,鼎盛天建设的主要人员包括周友妹(大股东)、李剑(股东兼监事)、冯建飞(股东)和冯国梁(经理)。这些人看似与郑伟、冯城涛并无关联,但事实并非如此。

(鼎盛天建设的人员结构)

大家注意看万宸建设的工商变更记录,其中记录到,周友妹在2017年7月成为了万宸建设的联络员。

另外还有一个证据,工商资料显示,冯城涛还开了一家公司:湖南众连城园林绿化建设有限公司(以下简称众连城园林)。而该公司的第二大股东兼监事恰好就是冯国梁。而且冯国梁与冯城涛之间共同的姓氏让我浮想联翩。

(众连城园林的股权股权结构,想象空间很大)

我还在晚上搜索到了冯国梁涉嫌醉酒驾驶致人死亡的案件,由于与本文主题无关,我就不详细说了。

但是无论如何,从以上证据我们都可以断定,这三家在小猪理财平台上重复担保借款的企业之间存在着密不可分的关联。

自融自保迷局

在论证小猪理财的自融自保问题之前,我们先回到小猪理财平台本身,看看它的的股东背景。

公开资料显示,小猪理财在2017年2月宣布完成了来自永州市第二市政工程公司(以下简称永州第二市政)1000万元的A轮融资。

小猪理财的股权结构显示,永州第二市政认缴1000万元的注册资本(是否到账目前还不得而知),占股10%,小猪理财的估值也就达到了1亿人民币。

(小猪理财的股权结构)

工商资料显示,永州第二市政是永州市政府全资控股的企业,而也就意味着,永州第二市政是一家根正苗红的国企,虽然比不上央企,但也算是纯正的国企了。

(永州第二市政的股东是永州市政府)

在小猪理财的A轮融资新闻发布会上,代表永州第二市政出席的是其总经理左启军。不过永州第二市政的工商变更记录显示,它在2017年4月换了领导,从左启军换成了曾笠。在网上也能找到左启军的任免通知,目前左启军担任永州市医疗废物集中处置有限公司副经理。

虽然同在湖南,但从表面上看上去,左启军和永州第二市政与小猪理财平台上的借款、担保企业之间并无投资和人员联系。但是一则看似微不足道的消息却暴露了这些公司和人物背后的秘密。

凤凰网在2015年9月18日收录了来自《湖南日报》的分类广告,主要内容是一些公司的遗失声明,其中有一项就是关于左启军的:「永州市阳光工程项目管理有限公司左启军(身份证号:432902196906170657)遗失湖南省监理工程师证书,证书编号:XS10-S0182,发证日期:2010年12月06日。」

这段话证明了左启军曾经就职于永州市阳光工程项目管理有限公司(以下简称永州阳光)。天眼查显示,永州阳光现名湖南泉陵工程项目管理有限公司(以下简称泉陵工程)。

虽然泉陵工程的股东比较陌生,但主要人员名单中却出现了一个我们之前提到过的名字:冯城涛。冯城涛担任泉陵工程的总经理和法人代表。

所以我们可以基本确定,左启军与冯城涛是同事,虽然无法确定是否有雇佣关系,但同事关系是跑不掉的。那么永州第二市政投资小猪理财的目的也就很清晰了:左启军一方面以永州第二市政的名义投资小猪理财,为其带上一定国资的帽子;另一方面大肆介绍与自己有着合作关系的建工企业在小猪理财平台上进行借款。

如果我们进一步认为借款企业和担保企业其实是一体的话,那么小猪理财就涉嫌很严重的自融自保了。其中风险,不言而喻。其实小猪并不快乐。

最后我再补充一句。虽然小猪理财平台上借款项目的资金用途是建工企业投标保证金,但事实上,无论是鼎盛天建设、升恒建设还是万宸建设,在天眼查系统显示均未有任何的投标记录。这种造假水平让八阿哥我非常尴尬。

最后还是祝各位好运吧,另外别忘了关注深扒P2P;你们的支持是我们坚持下去的最大动力。



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